Гроші: зміст, теоретичні концепції виникнення, функції та закони. Грошова система.

Всі сучасні господарства засновані на грошових відносинах. Сутність грошей полягає в тому, що вони є активним елементом і складовою частиною економічної діяльності суспільства, відносин між різними учасниками і ланками відтворювального процесу.

Гроші є загальним товарним еквівалентом, без них неможливо здійснювати безпосередній обмін між різними товарами. В умовах бартерних угод, коли окремі товари можуть обмінюватися між собою, рамки такого обміну обмежені, а масовий характер обміну товарами, створення ринку просто неможливі.

Завдяки грошам з'явилася можливість розділити одноразовий процес взаємного обміну товарами (Т-Т) на два різночасно здійснюваних процесу: перший полягає у продажу свого товару (Т-Д), другий - у придбанні потрібного товару в інший час і в іншому місці (Д-Т).

Це, в свою чергу, призвело до того, що сфера застосування грошей значно розширюється. З просто посередника в процесі обміну товарами, гроші набувають самостійний рух, вони відокремлюються від руху товарів. Виробник товарів після його реалізації може зберігати гроші, розжарювати їх, використовувати за власним розсудом. Наприклад, давати в борг за певну плату, удосконалити власне виробництво, розвивати виробництво нових товарів і т. д. Ці процеси, в свою чергу, призвели до розширення можливостей розвитку і підвищенню ефективності товарно-грошового господарства.

Сутність грошей полягає також у визначенні ціни, що виражає вартість товару.

Гроші - економічна категорія, в якій виявляються і при участі якої будуються суспільні відносини: гроші виступають в якості самостійної форми мінової вартості, засобу обігу, платежу і накопичення.

В сучасних умовах гроші використовуються при:

o визначенні цін і реалізації товарів і послуг;

o визначення собівартості продукції і величини прибутку;

o оплату праці;

o складанні та виконанні бюджетів;

o здійснення кредитних і розрахункових операцій;

o здійснення операцій з цінними паперами;

o заощадженні та накопиченні в якості засобу;

o оцінці обсягу ресурсів, що беруть участь у процесі виробництва (основні та оборотні фонди), і т. п.

Гроші виникають за певних умов здійснення виробництва і економічних відносин в суспільстві і сприяють подальшому їх розвитку. Під впливом мінливих умов розвитку економічних відносин змінюються і особливості функціонування грошей.

До безпосередніх передумов появи грошей відносяться:

o перехід від натурального господарства до виробництва товарів та обміну товарами;

o майнове відокремлення виробників товарів - власників виготовленої продукції.

Натуральне господарство характеризується виробництвом продукції, призначеної для власного споживання. Для товарного господарства характерне виробництво продукції для обміну або реалізації. Перехід від натурального господарства до товарного супроводжувався розвитком виробничої спеціалізації. Тобто виробники спеціалізувалися на випуску конкретної продукції, що призводило до підвищення продуктивності праці і відповідно збільшенню виробництва.

Майнове відокремлення товаровиробників, які є власниками вироблених товарів, дозволяло обмінювати належні їм товари на інші, або реалізувати товари за гроші.

Перехід від натурального господарства до товарного, а також вимога дотримання еквівалентності обміну зумовили необхідність появи грошей, без участі яких неможливий масовий обмін товарів, що складається на основі виробничої спеціалізації і майнової відокремленості товаровиробників.

Значення грошей для сучасних економік неможливо переоцінити. Досить сказати, що вони лежать в основі функціонування таких економічних категорій, як фінанси, кредит, ціна, заробітна плата і ін

Гроші опосередкують ринковий оборот товарів і послуг. Тому гроші пов'язані з різноманітними аспектами господарського життя, а зміни в кількості грошей і їхня структура - найважливіший критерій прийняття економічних рішень. Гроші - це не тільки економічна, але й історична категорія.

Існує дві концепції походження грошей. Перша - раціоналістична концепція пояснює походження грошей угодами між людьми. Друга - еволюційна концепція (Маркс К.): гроші з'явилися незалежно від чиєї-небудь волі в результаті тривалого розвитку обміну, коли з величезного товарного світу виділився особливий товар, що виконує функцію загального універсального еквівалента. Таким товаром є гроші.

1. Металеві гроші. В основі дорогоцінні метали - мідь, срібло, золото. Особливість полягає в тому, що вони мають свою власну вартість і не схильні (відносно) знецінення. Це властивість призводить до того, що необхідність жорсткого регулювання грошової маси в обігу відпадає, так як монети з дорогоцінних металів (повноцінні гроші) гнучко пристосовуються до потреб обороту йдуть із нього і перетворюються в скарби при надлишку і повертаються в оборот при їх недоліку. Такі монети виконують всі функції грошей.

Роль і сутність грошей поступово мінялися, причому ця еволюція підпорядковувалася певним закономірностям.

Перша закономірність була відкрита в умовах біметалевого обігу (одночасно використовувалися і срібло і золото). Ця закономірність увійшла в економічну історію як закон Коперніка-Грешема, або закон "дешевих грошей". Суть закону - дешеві гроші витісняють дорогі з обігу.

Друга закономірність також відноситься до часу панування металевих грошей і визначає появу неповноцінних грошей, тобто таких, номінальна вартість яких більше вартості що міститься в них дорогоцінного металу. Це явище часто називають псуванням монет. Зрозуміло, що псуванням монет міг займатися тільки той, хто їх карбував, т. е. правителі.

2. Паперові гроші з'явилися як представники повноцінних грошей, тобто замінили срібні і золоті монети. Вони випускаються державою, як правило, казначейством, - це казначейські квитки. Їх особливість полягає в тому, що:

(1) вони призначені для покриття державних витрат, тобто бюджетного дефіциту, і наділені державою примусовим курсом;

(2) їх випуск не регулюється потребою товарообігу в грошах;

(3) відсутній механізм автоматичного вилучення їх з обігу, що призводить до збільшення паперово-грошової маси, інфляційного знецінення паперових грошей, тобто зниження їх купівельної спроможності. Нестійкість і знецінення паперових грошей можуть бути викликані їх надлишковим випуском, занепадом довіри до уряду, несприятливим платіжним балансом.

Різниця між номінальною вартістю випущених паперових грошей та витратами на їх випуск (папір, друк, зберігання і інкасацію) - емісійний дохід держави.

Паперові гроші виконують функції засобу обігу і платежу та непридатні до виконання функції утворення скарбів.

3. Кредитні гроші. Випуск їх в обіг виробляють зазвичай банки при виконанні кредитних операцій, здійснюваних у зв'язку з різними господарськими процесами. Его форма грошового капіталу, який обслуговує відтворювальні процеси. Надаючи позику, банк може видати позичальнику свої банкноти: після закінчення терміну користування позичкою надані кошти підлягають поверненню до банку для погашення позикової заборгованості. Частина виникла позичкової заборгованості погашається при надходженні в банк готівкових грошей (виручка торговельних організацій і ін).

Основна відмінність кредитних грошей та перевага перед паперовими полягає в ув'язці з реальними процесами виробництва і реалізації продукції, тобто обсяг їх емісії залежить від потреб обороту. При порушенні зв'язку з потребами обороту кредитні гроші втрачають свої переваги і перетворюються на паперові грошові знаки.

Випуск в обіг банкнот і їх вилучення з обороту відбуваються на основі кредитних операцій, виконуваних у зв'язку з господарськими процесами, а не при здійсненні витрат і отримання доходів державою. У Росії до 1995 р. значну частину кредиту Центральний банк надавав уряду для покриття бюджетних витрат. Такі грошові знаки, швидше, можна віднести до паперових.

Кредитні гроші представлені у формі векселів, банкнот, чеків, кредитних карток і т. п. Домінуючою формою є банкнота. Емісію здійснює Центральний банк.

Гроші безготівкового обороту відрізняються специфікою, яка проявляється у наступному:

o у розрахунках готівкою беруть участь платник і одержувач. У безготівкових грошових розрахунках учасників трос: платник, одержувач і банк, в якому здійснюються такі розрахунки у формі записів по рахунках платника і одержувача;

o учасники безготівкових грошових розрахунків полягають у кредитних відносинах з банком. Ці відносини проявляються в сумах залишків на рахунках учасників таких розрахунків. Подібні кредитні відносини в готівково-грошовому обороті відсутні;

o переміщення грошей між платником і одержувачем відбувається шляхом записів по їх рахунках, тобто виробляється кредитна операція, чинена з допомогою грошей. Тим самим оборот готівки заміщається кредитною операцією.

Таким чином, регулювання грошової маси, що складається з грошей безготівкового обороту і готівки, багато в чому визначається якістю організації кредитного механізму, а також виявляє стійку залежність між грошима, кредитом і банками.

Розширюється застосування таких грошей зумовлене рядом їх переваг, до числа яких належить в першу чергу зниження витрат на здійснення грошового обігу за рахунок зменшення таких видатків, як друкування грошових знаків, їх пересилання, перерахунок, охорона.

Безготівкові розрахунки здійснюються у відповідності з встановленими правилами, дотримання яких контролюють кредитні організації.

Здійснення платежів може здійснюватися і без безпосередньої обороту грошових коштів. Їх замінює рух ланцюгових паперів.

Особливості такого обороту полягають у наступному.

1. При безготівковому обороті необов'язковим є участь банку у кожної розрахункової операції, що здійснюється з допомогою цінних паперів. Наприклад, вексель може бути використаний для сплати за умови вчинення передавального напису (індосамент), але без перерахування грошей за рахунками учасників операцій в банку.

2. При безготівкових грошових розрахунках кошти платника використовуються як загальний платіжний засіб для розрахунків з різними отримувачами; їх згоду на це не потрібно. Оплата з допомогою цінних паперів провадиться за згодою одержувача.

3. Учасники розрахунків з допомогою цінних паперів приймають на себе певну відповідальність за погашення цінного паперу. При грошових розрахунках така відповідальність відсутня.

Таким чином, поняття "безготівковий грошовий обіг" і "безготівковий оборот" нерівнозначні.

Перевагою останнього є можливість оплати своїх зобов'язань за відсутності коштів на банківських рахунках.

Розширення практики безготівкових грошових розрахунків за допомогою електронної техніки сприяло появі терміна "електронні гроші".

Існує також поняття "рахункові гроші". Вони не здійснюють обігу, а використовуються при проведенні взаємних розрахунків. Прикладом можуть бути бартерні операції. При рівності взаємних поставок їх вартість зараховується, тобто працюють рахункові гроші. Якщо вартість відрізняється, бартерна операція завершується за допомогою перерахування незачтенной суми.

Незважаючи на деякі особливості готівкових грошей і грошей безготівкового обороту, вони мають багато спільного. Насамперед, це однакова грошова одиниця. Крім того, їх взаємозв'язок виражається в перехід одних в інші. Наприклад, готівкові гроші при їх внеску на банківський рахунок перетворюються в гроші безготівкового обороту. А при одержанні готівки з банківського рахунку вони з безготівкового обороту переходять на готівкові гроші.

Сутність грошей проявляється в їхніх функціях. Це міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, засіб накопичення (заощадження), світові гроші.

Міра вартості - вимір вартості всіх товарів і облік витрат суспільно необхідної праці на їхнє виробництво і реалізацію

Світові гроші - використання їх як засобу розрахунків у міжнародному платіжному обороті між країнами.

Засіб обігу - гроші виконують роль посередника в обігу товарів.

Засіб платежу - гроші використовуються при одномоментних платежах, коли продаж і оплата товару відбуваються відразу, або при сплаті податків, рентних платежів і т. п.

Засіб заощаджень - функція грошей, яка полягає в тому, що гроші використовуються для накопичення, тобто вилучаються з обігу. Ця функція вимагає наявності повноцінних грошей - золота або срібла.

Гроші - економічна категорія, в якій виявляються і при участі якої будуються суспільні відносини: гроші виступають в якості самостійної форми мінової вартості, засобу обігу, платежу і накопичення.

Гроші - це інформація про кількість вартості, яку визнають економічні агенти в конкретних угодах, пов'язаних з товарами, послугами, а інший раз і з самими грошима, розглянутими як товар особливого роду. Умовність цієї інформації неминуча, і це не залежить від форми її подання: у вигляді золота, банкнот, чеків, записів на рахунках тощо